Interesse
Kapitoly: Interesse, Zinseszins, Allmähliches Interesse, Wie man die Zinsen für eine Hypothek berechnet
Zinsen sind eine Belohnung dafür, dass man jemandem etwas leiht. Theoretisch können Zinsen alles sein, aber in der Praxis geht es um Geld. Die Höhe der Zinsen wird durch den Zinssatz und das Zeitintervall angegeben und wird auf das Geld berechnet, das Sie verliehen haben.
Was sind Zinsen?
Stellen Sie sich vor, dass Ihr reicher Onkel Vik Ihnen zwei Millionen Kronen leiht. Sie können die zwei Millionen verwenden, so viel Sie wollen, aber Sie müssen Onkel Vik innerhalb eines Jahres 2 200 000 Kronen zurückzahlen, also 10 % mehr. Wenn du das nicht innerhalb eines Jahres schaffst, erhöht sich der geschuldete Betrag jedes Jahr um weitere 10 %. Nehmen wir dieses einfache Beispiel, um die grundlegenden Konzepte zu veranschaulichen:
- Onkel Vic ist ein Gläubiger. Ein Kreditgeber leiht Geld und glaubt, dass er es zurückbekommt.
- Sie sind jetzt der Kreditnehmer. Sie schulden Onkel Vik Geld und hoffen, dass Sie es pünktlich zurückzahlen können.
- Der geschuldete Betrag (oder das Kapital) ist der Wert des Geldes, das der Gläubiger dem Schuldner geliehen hat. Der geschuldete Betrag kann im Laufe der Zeit sinken oder steigen. In der Geschichte von Onkel Vik sind es die zwei Millionen.
- Die Zinsen sind der zusätzliche Betrag, den Onkel Vik erhält. Wenn es dir gelingt, das Geld innerhalb eines Jahres zu bekommen, betragen die Zinsen 200.000 Kronen.
- Der Zinssatz ist in der Regel ein Prozentsatz, der angibt, um wie viel der geschuldete Betrag im Laufe der Zeit steigt. Onkel Vik hat einen Zinssatz von zehn Prozent festgelegt.
- Der Zeitraum gibt an, wie oft die Zinsen steigen werden. Oft ist es ein Jahr, aber es kann auch weniger sein, zum Beispiel ein Monat oder ein Quartal. Onkel Vik war so nett und hat den Zeitraum auf ein Jahr festgelegt.
Wie man die Zinsen berechnet
In den meisten Fällen werden Sie wahrscheinlich die Höhe der Zinsen berechnen wollen, um zu vergleichen, welcher Kredit (oder umgekehrt, welches Sparen) für Sie am besten geeignet ist. Was brauchen Sie dazu? Sie müssen wissen: den geschuldeten Betrag, den Zinssatz und den Zeitraum, über den die Zinsen neu berechnet werden. Berechnen Sie zunächst, wie hoch die Zinsen nach einer bestimmten Zeitspanne sein werden (wenn es ein Jahr ist, dann nach einem Jahr):
$$\mbox{ Kredit }=\frac{\mbox{ Betrag fällig } \cdot \mbox{ Zinssatz }}{100}$$
Wir geben den Zinssatz in Prozent an. Das sagt uns, wie hoch die Zinsen nach einem Jahr sind, nach einer Neuberechnung. Rechnen wir es mit Onkel Vic durch. Der geschuldete Betrag ist zwei Millionen, der Zinssatz beträgt 10 %.
$$\mbox{ Kredit }=\frac{\mbox{ Betrag fällig }\cdot \mbox{ Zinssatz }}{100}=\frac{2{,}000,000\cdot10}{100}=200{,}000$$
Diese Zinsen werden normalerweise auf den geschuldeten Betrag aufgeschlagen, und in einem Jahr, bei der nächsten Neuberechnung, werden die Zinsen um so viel höher sein. Nach einem Jahr schulden Sie also zwei Millionen und zweihunderttausend obendrauf (2.200.000). Das Problem ist, dass, wenn Sie nichts zurückzahlen, die Schulden im nächsten Jahr auf der Grundlage dieses Betrags und nicht der ursprünglichen zwei Millionen berechnet werden. In zwei Jahren werden Sie also Zinsen zahlen müssen:
$$\mbox{ Kredit }=\frac{\mbox{ Betrag fällig }\cdot \mbox{ Zinssatz }}{100}=\frac{2{,}200,000\cdot10}{100}=220{,}000$$
Der geschuldete Betrag hat sich also erhöht, aber auch die Zinsen sind gestiegen. Nach zwei Jahren schuldest du Onkel Vik bereits 2 200 000 + 220 000 = 2 420 000 Kronen. Die nächsten Zinsen werden wieder auf diesen neuen, höheren Betrag berechnet, und die Zinsen werden wieder etwas höher sein. Das bringt uns zum Konzept des Zinseszinses, der der zusätzliche Betrag ist, den Sie nach mehreren Zinseszinsen zahlen, d. h. nach mehreren Jahren, in denen jedes Jahr zusätzliche Zinsen anfallen.